कर्जाची माहिती -Loan Information In Marathi

कर्जाची माहिती -Loan Information In Marathi काही गोष्टी करण्यासाठी किंवा काही वस्तू विकत घेण्यासाठी आवश्यक असलेले पैसे आपल्याकडे नेहमीच नसतात. अशा परिस्थितीत, व्यक्ती आणि व्यवसाय/फर्म/संस्था सावकारांकडून पैसे उधार घेण्याचा पर्याय स्वीकारतात.

जेव्हा एखादा सावकार एखाद्या व्यक्तीला किंवा संस्थेला विशिष्ट हमीसह किंवा प्राप्तकर्ता कर्ज घेतलेल्या पैशाची परतफेड करेल अशा विश्वासावर आधारित पैसे देतो, जसे की व्याजदर, या प्रक्रियेला कर्ज देणे किंवा कर्ज घेणे असे म्हणतात.

कर्जाचे तीन घटक असतात – मुद्दल किंवा कर्ज घेतलेली रक्कम, व्याजदर आणि कालावधी  ज्यासाठी कर्ज घेतले जाते.

आपल्यापैकी बरेच जण बँक किंवा विश्वसनीय नॉन-बँकिंग फायनान्सिंग कंपनी (NBFC) कडून पैसे उधार घेणे पसंत करतात कारण ते सरकारी धोरणांना बांधील आहेत आणि विश्वासार्ह आहेत. कर्ज देणे हे कोणत्याही बँक किंवा NBFC (नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी) ऑफरच्या प्राथमिक आर्थिक उत्पादनांपैकी एक आहे.

कर्जाची माहिती -Loan Information In Marathi

कर्जाचे प्रकार-Types of Loans In Marathi

सुरक्षित कर्ज-Secured Loans

या कर्जासाठी कर्जदाराने घेतलेल्या पैशासाठी तारण ठेवण्याची आवश्यकता असते. कर्जदार कर्जाची परतफेड करू शकत नसल्यास, प्रलंबित पेमेंट वसूल करण्यासाठी तारण ठेवलेल्या तारणाचा वापर करण्याचा अधिकार बँक राखून ठेवते. अशा कर्जाचा व्याजदर असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत खूपच कमी असतो.

असुरक्षित कर्ज-Unsecured Loans

असुरक्षित कर्जे अशी असतात ज्यांना कर्ज वितरणासाठी कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसते. कर्ज द्यायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी बँक कर्जदाराशी मागील संबंध, क्रेडिट स्कोअर आणि इतर घटकांचे विश्लेषण करते. अशा कर्जाचा व्याजदर जास्त असू शकतो कारण कर्जदाराने चूक केल्यास कर्जाची रक्कम वसूल करण्याचा कोणताही मार्ग नाही.

शैक्षणिक कर्ज-Education Loan

शैक्षणिक कर्ज ही आर्थिक साधने आहेत जी कर्जदाराला शिक्षण घेण्यास मदत करतात. हा अभ्यासक्रम एकतर पदवीपूर्व पदवी, पदव्युत्तर पदवी किंवा प्रतिष्ठित संस्था/विद्यापीठातील इतर कोणताही डिप्लोमा/प्रमाणीकरण अभ्यासक्रम असू शकतो. वित्तपुरवठा मिळविण्यासाठी तुमच्याकडे संस्थेने प्रदान केलेला प्रवेश पास असणे आवश्यक आहे. देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय अभ्यासक्रमांसाठी वित्तपुरवठा उपलब्ध आहे.

वैयक्तिक कर्ज-Personal Loan

जेव्हा केव्हा तरलतेची समस्या असेल तेव्हा तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी जाऊ शकता. वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा उद्देश जुन्या कर्जाची परतफेड करणे, सुट्टीवर जाणे, घर/कारच्या डाऊनपेमेंटसाठी निधी देणे आणि वैद्यकीय आणीबाणीसाठी मोठे-तिकीट फर्निचर किंवा गॅझेट खरेदी करण्यापर्यंत काहीही असू शकते. अर्जदाराचे सावकाराशी असलेले भूतकाळातील संबंध आणि क्रेडिट स्कोअर यावर आधारित वैयक्तिक कर्जे दिली जातात.

वाहन कर्ज-Vehicle Loan

वाहन कर्ज दुचाकी आणि चारचाकी वाहनांच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करते. पुढे, चारचाकी वाहन नवीन किंवा वापरलेले असू शकते. वाहनाच्या ऑन-रोड किमतीच्या आधारावर, कर्जाची रक्कम सावकाराद्वारे निर्धारित केली जाईल. तुम्हाला वाहन मिळविण्यासाठी डाउनपेमेंटसह तयार राहावे लागेल कारण कर्ज क्वचितच 100% वित्तपुरवठा प्रदान करते. पूर्ण परतफेड होईपर्यंत वाहन सावकाराच्या मालकीचे असेल.

गृहकर्ज- Home Loan

गृहकर्ज हे घर/फ्लॅट खरेदी करण्यासाठी, घर बांधण्यासाठी, विद्यमान घराचे नूतनीकरण/दुरुस्ती करण्यासाठी किंवा घर/फ्लॅट बांधण्यासाठी प्लॉट खरेदी करण्यासाठी निधी प्राप्त करण्यासाठी समर्पित असतात. या प्रकरणात, मालमत्ता सावकाराकडे असेल आणि परतफेड पूर्ण झाल्यावर मालकी हक्काच्या मालकाकडे हस्तांतरित केली जाईल.

तारण ठेवलेल्या मालमत्तेवर आधारित-Based on the Pledged Assets In Marathi

गोल्ड लोन-Gold Loan

जेव्हा कर्जदार भौतिक सोने गहाण ठेवतो तेव्हा अनेक फायनान्सर आणि सावकार रोख ऑफर करतात, मग ते दागिने किंवा सोन्याचे बार/नाणी असू शकतात. कर्ज देणारा सोन्याचे वजन करतो आणि शुद्धता आणि इतर गोष्टींच्या अनेक तपासण्यांवर आधारित ऑफर केलेल्या रकमेची गणना करतो. पैसे कोणत्याही कामासाठी वापरले जाऊ शकतात.

कर्जाची परतफेड मासिक हप्त्यांमध्ये करणे आवश्यक आहे जेणेकरुन मुदतीच्या शेवटी कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते आणि कर्जदाराकडून सोने परत ताब्यात घेतले जाऊ शकते. कर्जदार वेळेवर परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदाराने नुकसान भरून काढण्यासाठी सोने ताब्यात घेण्याचा अधिकार राखून ठेवला आहे.

मालमत्तेवर कर्ज-Loan Against Assets

सोने गहाण ठेवण्याप्रमाणेच, व्यक्ती आणि व्यवसाय पैसे उधार घेण्यासाठी मालमत्ता, विमा पॉलिसी, FD प्रमाणपत्रे, म्युच्युअल फंड, शेअर्स, बाँड्स आणि इतर मालमत्ता गहाण ठेवतात. तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यावर आधारित, सावकार काही फरकाने कर्ज देऊ करेल.

कर्जदाराने वेळेवर परतफेड करणे आवश्यक आहे जेणेकरून त्याला/तिला मुदतीच्या शेवटी तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा ताबा मिळू शकेल. असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्ज देणारा डिफॉल्ट पैसे वसूल करण्यासाठी मालमत्ता विकू शकतो.

तुमचा अर्ज मंजूर करण्‍यासाठी कर्ज देणारे महत्त्वाचे घटक पाहतात-Important Factors Lenders Look at to Approve your Application In Marathi

क्रेडिट स्कोअर

कर्जदात्याला तुमच्या अर्जासोबत पुढे जायचे आहे की सुरुवातीच्या टप्प्यावर ते सोडायचे आहे हे ठरवण्यात क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे विशेषतः असुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत घडते.

क्रेडिट स्कोअर कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाचे प्रतिनिधित्व करत असल्याने, कर्जदार कर्जदाराच्या परतफेडीच्या इतिहासाचे विश्लेषण करतो आणि कर्जदार वेळेवर परतफेड करू शकतो की नाही किंवा तो पेमेंटमध्ये डिफॉल्ट होईल की नाही याचा निष्कर्ष काढतो. आवश्यक विश्लेषणानंतर कर्जाची मंजूरी सावकाराच्या निर्णयावर आधारित आहे.

उत्पन्न आणि रोजगार इतिहास-Income and Employment History

तुमचे मासिक किंवा वार्षिक उत्पन्न आणि रोजगाराचा इतिहास कर्ज मंजूरीमध्येही महत्त्वाची भूमिका बजावतो. सातत्यपूर्ण आणि स्थिर कामाच्या इतिहासाच्या रूपात तुमचे उत्पन्न आणि उत्पन्नाच्या स्थिरतेच्या आधारावर, तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम असाल याची सावकाराला खात्री पटू शकते किंवा नाही.

जरी तुम्ही स्वयंरोजगार करत असाल, तरीही तुमचा व्यवसाय गेल्या काही वर्षांपासून चांगला चालला आहे आणि तुमच्या व्यवसायाची उलाढाल समाधानकारक आहे असे कर्जदार गृहीत धरतात.

कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण-Debt-to-Income Ratio

केवळ चांगले उत्पन्न नसून, तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर देखील महत्त्वाचे आहे. तुमचे उत्पन्न दरमहा रु. 1 लाख असल्यास आणि तुमच्या कर्ज परतफेडीची वचनबद्धता आधीच रु. 75,000 पेक्षा जास्त असल्यास, तुम्हाला नवीन कर्ज दिले जाणार नाही कारण तुम्हाला तुमच्या घरगुती खर्चाची काळजी घेण्यासाठी उर्वरित उत्पन्नाची आवश्यकता असेल.

त्यामुळे, तुमचे उत्पन्न काहीही असो, तुमच्याकडे कर्ज-ते-उत्पन्नाचे प्रमाण कमी असणे आवश्यक आहे जेणेकरून कर्जदारांना असे वाटेल की तुमच्याकडे दरमहा परतफेड करण्यासाठी तसेच कुटुंबाचा खर्च हाताळण्यासाठी पुरेशी रोख रक्कम आहे.

संपार्श्विक-Collateral

तुम्ही प्रदान केलेल्या संपार्श्विक आणि त्याच्या वर्तमान बाजार मूल्याच्या आधारावर, सावकार तुमच्या कर्जावर लागू होणारा व्याजदर ठरवू शकतो. संपार्श्विक प्रदान केल्याने कर्जदाराच्या दृष्टीकोनातून करार अधिक सुरक्षित होईल, ज्यामुळे अधिक विश्वास आणि कमी व्याजदर होऊ शकतो. असुरक्षित कर्ज हे कुप्रसिद्ध आहे कारण त्यात तुलनेने जास्त व्याजदर समाविष्ट आहे.

डाउन पेमेंट

तुम्ही वाचवलेले पैसे आणि डाउन पेमेंटच्या दिशेने तुमची बचत योजना प्रभावीपणे अंमलात आणल्याने कर्जदात्याचा तुमच्यावरील विश्वास वाढेल. डाउन पेमेंट जितके जास्त असेल तितकी कर्जाची रक्कम कमी असेल.

कर्जाची वैशिष्ट्ये आणि फायदे-Features and Benefits of Loans In Marathi

• विविध घटकांच्या आधारे वर्गीकृत कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत.
• तुमची गरज आणि पात्रता यावर आधारित तुम्ही कोणत्या प्रकारचे कर्ज घेऊ इच्छिता ते निवडू शकता.
• कर्जाची परतफेड क्षमता, उत्पन्न आणि इतर यासारख्या अनेक घटकांच्या आधारे ते तुम्हाला ऑफर करू इच्छित असलेल्या कर्जाची रक्कम ठरवण्याची अंतिम शक्ती सावकाराची असेल.
• परतफेडीचा कालावधी आणि व्याजदर प्रत्येक कर्जाशी संबंधित असेल.
• बँक प्रत्येक कर्जासाठी अनेक शुल्क आणि शुल्क लागू करू शकते.
• बरेच सावकार झटपट कर्ज देतात ज्याचे वितरण होण्यासाठी काही मिनिटे ते काही तास लागतात.
• रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या मार्गदर्शनावर आधारित व्याजदर सावकाराद्वारे निर्धारित केला जातो.
• सावकार सुरक्षिततेची आवश्यकता ठरवतो.
• काही प्रकरणांमध्ये सुरक्षिततेऐवजी तृतीय-पक्ष हमी वापरली जाऊ शकते.
• कर्जाची परतफेड पूर्व-निर्धारित कर्ज कालावधीपेक्षा समान मासिक हप्त्यांमध्ये करणे आवश्यक आहे.
• पूर्ण/भाग प्रीपेमेंटसाठी पर्याय असू शकतो किंवा नसू शकतो.
• काही कर्जाचे प्रकार आणि सावकार कर्जाच्या प्रीपेमेंटसाठी दंड आकारू शकतात.

कर्जासाठी पात्रता-Eligibility for Loan In Marathi

कर्ज मिळविण्यासाठी पात्रता निकष तुम्ही शोधत असलेल्या कर्जाच्या प्रकारानुसार बदलू शकतात. सर्वसाधारणपणे, तुमची पात्रता तपासण्यासाठी तुम्ही खालील सोप्या निकषांचा विचार करू शकता.

• एक सभ्य क्रेडिट स्कोअर
• सतत उत्पन्न प्रवाह
• प्रवेशाच्या वेळी वय 23 ते 60 वर्षे
• काही मालमत्ता जसे की एफडी, गुंतवणूक, स्थावर मालमत्ता इ.
• तुमच्या बँकेशी चांगले संबंध
• वेळेवर कर्ज परतफेडीचा इतिहास

आवश्यक कागदपत्रे-Documents Required For Loan In Marathi

पगारदार अर्जदार-Salaried Applicants

• छायाचित्रासह अर्ज
• ओळख आणि पत्ता पुरावा
• मागील 6 महिन्यांचे बँक खाते विवरण
• नवीनतम पगार स्लिप
• फॉर्म 16

स्वयंरोजगार अर्जदार-Self-Employed Applicants

• छायाचित्रे अर्ज
• ओळख आणि ओळख पुरावा
• बँक खाते तपशील
• व्यवसायाचा पुरावा
• व्यवसाय प्रोफाइल
• तीन वर्षांचे इनकम टॅक्स रिटर्न (स्वत: आणि व्यवसाय).
• नफा/तोटा विवरणपत्रे आणि तीन वर्षातील ताळेबंद

कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?-How to Apply for a Loan In Marathi?

बँकेच्या कर्जासाठी अर्ज करणे एखाद्याला वाटेल त्यापेक्षा सोपे आहे. परंतु तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या आर्थिक परिस्थितीची जाणीव असणे आवश्यक आहे, कारण तुम्हाला नंतर कर्जाची रक्कम परत करावी लागेल.

तुम्ही प्रथम तुमच्या गरजा समजून घेतल्या पाहिजेत आणि जर तुम्हाला वाटत असेल की हा तुमच्यासाठी एक आदर्श मार्ग आहे, तर तुम्ही एकतर बँकेत जाऊन कर्ज व्यवस्थापकाशी बोलू शकता किंवा त्या सर्व गोष्टींवर मार्ग काढू शकता आणि ऑनलाइन अर्ज करू शकता.

 1: तुमच्या संशोधनाच्या आधारे तुम्हाला ज्या कर्जदात्याकडून कर्ज घ्यायचे आहे ते निवडा आणि तुमची पात्रता तपासा.

2: कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी बँकेच्या शाखेला किंवा त्यांच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या.

 3: सर्व आवश्यक कागदपत्रे आणि पुरावे सबमिट करा किंवा अपलोड करा.

 4: बँक तुमच्या अर्जावर प्रक्रिया करेल आणि निर्धारित वेळेत त्यांची भूमिका कळवण्यासाठी तुमच्याशी संपर्क साधेल.